#1 외양간(은행) 고치기 – 분할상환을 왜 하냐고??? “금감원 이달부터 가계대출 고정금리/분할상환 지도 강화” 신평사에선 건설이 주력이었는데, 운 좋게도 이직 후엔 건설업 외에 다양한 산업을 맡았고 그 중에서도 제일 오랜기간 함께했던건 해외은행 심사/평가 업무였습니다. 유럽과 CIS, 아시아에 소재한 수백개 은행들 내부등급 쏘느라 무디스, S&P의 은행보고서들 신명나게 파고 해외은행 담당자 3명이서 노가다하며 격년으로 개도국은행편람 이라는 아무도 안보는 책자도 만들어야 했습니다(으허허;;) 국내 제조업체들도 커버하면서 연간 수백여 해외은행들 신용평가하는데 당연히 깊게 파볼 시간이 없습니다. 그러다보면 자연히 주요 재무비율들(자본적정성, 자산건전성, 수익성, 유동성 등등) 중심으로 구성된 모델에 의존하게 되는데,  희한하게도 신용등급이 저질인 개도국 은행들이 모델등급은 북미/유럽 선진국 은행들보다 훨씬 좋게 나오더랍니다. 뭐 무디스, S&P가 부...