답글: “1년 생활비의 25배 없이 은퇴하면 큰 일 납니다” by 류부자

스미스 · 성악하는 사람입니다

2022/04/05

5일 오후 5시 조선일보의 경제 유튜브 채널 ‘조선일보 머니’와 조선닷컴을 통해 공개된 ‘방현철 박사의 머니머니’에선 배현기 웰스가이드 대표와 함께 ‘연금투자는 장기투자다’라는 주제로 연금 투자법에 대해 알아 봤습니다. 배 대표는 하나금융그룹에서 17년쯤 일한 후에 2019년 모바일 연금 자문 핀테크 기업인 웰스가이드를 창업했습니다. 배 대표는 연기금, 공제회 등 기관투자자들에 자문도 많이 했던 자산운용 전문가이기도 합니다. 배 대표는 개인이 노후 대비 연금 자산을 마련하기 위해 연금투자를 하려면 우선 필요한 은퇴 자금 규모를 계산하고 자산 배분 원칙을 세울 필요가 있다고 했습니다. 배 대표는 은퇴 자금 규모를 계산할 때 쓸 수 있는 ‘25배의 법칙’을 소개했습니다. ‘25배의 법칙’이란 은퇴 후 첫 해 생활비의 25배에 해당하는 금액이 평생 필요한 노후자금이란 얘기입니다. 예컨대 은퇴 첫 해에 매달 200만원이 필요하다고 한다면, 은퇴 후 첫 해의 연 생활비 2400만원...

류

류부자 · 자유롭게 의견을 나누고 싶은 사람

2022/04/06

답글: “1년 생활비의 25배 없이 은퇴하면 큰 일 납니다”

노동/인권/사회

저 가정은 많은 것이 빠져 있습니다.
예를 들어 동갑인 맞벌이 부부가 30년 이상을 근무하고 60세에 은퇴를 하면 65세에 약 280만원 정도의 국민연금이 나옵니다. 설령 중간에 연금을 개혁하고 어떤 변화가 있는다고 해도 약 200 이상의 연금은 나오겠지요. 그러면 60세에서 65세 까지의 5년 치 생활비와 예비비 정도만 있으면 되지 않나요? 그리고 노후 준비를 목적으로 장기 투자를 하면 미국대표 ETF인 S$P 500과 Nasdaq에만 투자해도 연평균 10% 이상의 수익률을 기대할 수 있습니다. 저런 류의 자극적인 제목과 내용은 서민들의 가슴을 철렁하게 하여 연금 상품의 가입을 유도하는 경우를 많이 봤습니다. 저 기사에서도 TDF를 은근슬쩍 추천하네요