지난해 09월 06일 발송된 레터임을 밝힙니다.

에디터 레터
은행이 우리 돈을 안전하게 맡아주는데, 오히려 은행이 우리에게 고맙다고 이자를 줍니다. 좀 이상하죠? KB와 농협, 하나와 신한 은행 등 시중 은행의 수익 구조를 보면 이해가 갑니다. 이들 은행은 어떤 이유로든 ‘돈 맡기면 떼일 일 없는 조직’이란 신용을 얻어 온 기관입니다. 그 덕에 일면식도 없는 사람들이 은행에 돈을 믿고 맡기죠. 은행은 이렇게 모은 돈을 다시 이 사람 저 사람, 이 회사, 저 회사에 빌려주며 투자합니다. 물론 자신에게 돈을 빌려준 사람들한텐 예금 금리 1%로 이자를 내고, 자신은 돈을 대출 금리 1.5%에 빌려주는 식으로 차익을 남깁니다.싸게 빌려와서 비싸게 빌려준다(예대 차익). 은행의 수익 구조입니다.

은행도 예금으로 모아온 ‘모든’ 돈을 대출 등을 통해 투자할 수 있는 것은 아닙니다. 그렇게 현금 금고를 텅텅 비울 정도로 여기 저기 돈을 다 빌려주면, 정작 돈을 빌려준 사람이 돈을 달라고 할 때 바로 돌려줄 잔고가 없을 수도 있으니까요. 그래서 모든 나라는 법으로 정해 놓습니다. ‘야 은행! 너가 예금인한테 100만원을 맡아왔으면 적어도 15만원은 너 금고에 넣어두고 나머지 85만원만 돌려!’ 하는 식. 이 쿠션을 ‘법정 지급준비금’이라고 합니다.

그런데 어느 날, 운이 없게도 지급준비금 15만원보다 더 많은 돈을 사람들이 뽑아가려고 하는 날이 있을 수도 있겠죠? 돈을 빌려준 사람이 ‘야 돈 줘’라고 했는데, 돈을 못 주는 것을 채무 불이행, 혹은 부도라고 합니다. 시중 은행이 까닥 돈을 잘못 굴렸다가는 만기일 딱 하루(심지어 몇 시간!)을 못 맞춰 부도를 내고 영업정지를 먹을 수 있는데, 뭔가 억울합니다. ‘아니 일반인들도 급전 필요할 때는 대출을 받는데, 정작 은행인 우리는 단 몇 시간도 돈을 못 빌려서 부도 내고 영업 정지해야 하는 건가? 우린 은행도 없어? 너무 가혹한데...