권승준
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경제와 K팝, 그리고 각종 영상 콘텐츠에 관한 글을 씁니다.

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양영빈
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현대 자본주의 은행(금융)의 역할 - 06 R.I.P. 통화 승수

중앙은행은 은행에게 지급준비금을 공급하고 은행은 초과지급준비금을 대출한다는 논리를 따르게 되면 중앙은행은 은행의 대출을 1차적으로 한정하는 매우 강한 권능을 가지게 됩니다. 이러한 논리에 의해서 나온 개념이 그 유명한 통화승수(Money Multiplier)입니다.  통화승수는 아주 간단히 이야기한다면 경제 전체의 통화량(보통 현금 통화와 예금의 합인 M2)를 지급준비금으로 나눈 값입니다. 다음은 세인트루이스 연준의 연구원이 2021년 9월에 작성한 글입니다.  Teaching the Linkage Between Banks and the Fed: R.I.P. Money Multiplier “은행과 연준의 연결을 어떻게 가르칠 것인가: 통화승수여 고이 잠드소서”라는 제목으로 통화승수가 더 이상 의미가 없다는 것을 이야기합니다.  글의 첫 머리에서는 파월 의장이 2021년 2월 의회 통화정책 보고에서 했던 증언을 인용합니다.  Well, when you and...
경제/소비자
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양영빈
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현대 자본주의 은행(금융)의 역할 - 05 은행은 지급준비금을 대출하는가?

은행의 대출을 설명할 때 가장 흔한 오류중의 하나는 은행이 초과지급준비금을 대출한다는 생각입니다. 필요지급준비금은 간단히 이야기하면 은행의 예금에 대해 혹시 모를 인출에 대비하기 위해 은행이 보유하고 있어야 하는 최소 현금을 의미합니다. 초과지급준비금은 필요지급준비금을 초과하는 금액입니다. 지급준비율이 10%이고 예금이 100억이라면 필요지급준비금은 10억입니다. 그런데 은행이 지급준비금으로 15억을 가지고 있다면 초과지급준비금은 5억이 됩니다.  초과지급준비금이 5억이면 은행은 이 현금을 마음대로 대출할 수 있을까요? 앞에서 살짝 언급했듯이 현재 자본주의 금융은 민간-은행, 은행-중앙은행의 이중구조로 이루어집니다. 민간-은행은 1층이고 은행-중앙은행은 2층이라고 봐도 무방합니다. 민간 사이의 거래에서 화폐는 은행의 대차대조표 부채에 있는 예금입니다.  주택을 구매하려는 A와 주택을 판매하려는 B의 거래는 은행이 자신의 대차대조표를 확대함으로써 또는 신용을 창조함으로...
경제/소비자
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양영빈
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현대 자본주의 은행(금융)의 역할 - 04 크루그먼(Krugman)의 은행 신용창조 설명

폴 크루그먼 교수는 그의 저작 경제학 기초(Essentials of Economics, 3rd edition)의 16장에서 신용창조를 설명합니다. 특이한 것은 크루그먼의 설명에서 은행의 모든 대출은 현금으로 이루어진다는 것을 가정한다는 점입니다. 다음은 사일러스(Silas)라는 고객이 은행(First Street Bank)에 침대 밑에 숨겨둔 현금 1000달러를 예금하고 은행이 마야(Maya)에게 900달러를 현금으로 대출하는 과정을 나타냅니다. 사일러스가 은행에 예금한 현금은 그대로 은행의 지급준비금 증가와 예금 증가로 나타나며, 지급준비율을 10%르 가정하면 First Street Bank는 마야에게 최대 900달러를 현금으로 대출합니다. 지급준비금을 현금으로 바꾸고 그것을 대출로 마야에게 지급하므로 First Street Bank의 대차대조표 자산은 구성만 변합니다(지급준비금→대출). 부채항목의 예금에 변화가 없는 것은 현금으로 대출했기 때문입니다.  한편 마야는 대...
경제/소비자
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양영빈
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현대 자본주의 은행(금융)의 역할 - 03 미쉬킨(Mishkin)의 은행 신용창조 설명

미쉬킨(Mishkin)은 화폐금융론의 대가입니다. 대학에서 화폐 금융론을 배우면 십중팔구 미쉬키 교수의 역작인 The Economics of Money, Banking, and Financial Markets(EMBF)을 교과서로 삼아 배우게 됩니다. 여기서는 EMBF 11번째 판을 기준으로 미쉬킨 교수의 신용창조론을 살펴 봅니다.  EMBF pp. 323-329에는 미쉬킨 교수의 신용창조론이 상세히 나타나 있습니다. 미쉬킨은 제일 처음에 연준이 First National Bank(FNB)가 보유한 증권을 매입하는 것으로 시작합니다. 연준이 은행으로부터 증권을 매입하면 연준의 대차대조표는 자산에서는 증권이 부채에서는 지급준비금이 늘어납니다.  FNB가 연준에게 증권 매각을 하기 전에 초과지급준비금은 0이라고 가정해 봅니다. 연준의 증권매입으로 그 다음 FNB는 늘어난 지급준비금(+100)에 대응해서 차입자 1에게 대출을 합니다. 여기서 대응해서라는 표현을 주목해야 합니다...
경제/소비자
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이영록
이영록

키오스크; 노인의 사용 편의성 문제

 박한슬 작가님의 글; https://www.joongang.co.kr/article/25217713  나이 든 어르신들께서 PC에 적응이 힘드셨듯이 키오스크에도 마찬가지라는 데는 100% 동의한다. 하지만 지금 키오스크 메뉴가 PC에는 익숙한 나 정도 연령대의 사람들까지 당혹스럽게 하는 데는 다른 이유도 있을 것이다. 키오스크를 설치하는 첫째 이유는 인건비 절감일 것이다. 이러니 설치를 늘리는 자체는 막을 수 없는 대세다. 문제는 키오스크의 사용자 인터페이스(UI)이다.     - 당신이 기업주라면 UI 구성을 어떻게 할 것인가?  사용자가 편하게 쓸 수 있도록? 내 생각엔 그것이 최우선 순위는 아니다.    - "가장 사용 빈도가 높은 고객층의 평균 소비 금액을 가장 올릴 수 있는" 것이 우선일 가능성이 매우 높다. 사용자 편의성보다 매상이 우선이라는 것이다. 물론 '그 업체 UI가 개떡이라 도저히 못 쓰겠다' 수준이면 안 되겠지만, 지금 주로 패스트푸드 프랜차이즈...
경제/소비자 · 노동/인권/사회
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양영빈
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연준 데이터 사용법 04 - 은행의 대차대조표

연준 대차대조표는 H.4.1 표에서 정리돼 있고 미국에서 영업하는 은행들의 대차대조표는 H.8에 있습니다. H.8에서는 미국내에서 영업하는 은행을 미국 국내 은행과 해외 은행으로 분류합니다. 미국 국내 은행은 자산 크기에 의해 대형과 소형으로 나눕니다. 다음 링크를 따라가 보면 여러 Table이 나옵니다. 다음 표는 각 테이블에 대한 설명입니다. https://www.federalreserve.gov/releases/h8/20231222/ 위의 표를 보면 각 테이블에 있는 항목들 사이의 관계는 다음처럼 나타낼 수 있습니다. Table 4 = Table 6 + Table 8 Table 2 = Table 4 + Table 10 Table 2, 4, 6, 8, 10은 모두 계절조정을 한 자료입니다. Table 3, 5, 7, 9, 11 계절조정을 하지 않은 자료입니다. H.8 자료를 잘 해석하기 위해서는 은행 대차대조표의 각 항목을 잘 알고 있어야 합니다. 다음은 H8 자료...
경제/소비자
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곽민수 alookso콘텐츠
곽민수 인증된 계정  외 1명

애굽민수는 왜 이집트에 푹 빠졌을까?

곽민수 소장에게 댓글로 질문하면 곽민수 소장이 직접 답변해 드립니다. 지금까지 나온 질의응답 중 몇 가지를 소개합니다. 질문은 12월 22일 (금)까지 할 수 있습니다. 많은 참여 바랍니다. 🙋 이집트 여행 힘들다는 얘기가 많은데 소장님은 어떠신가요?? 가고 싶은데 체력 거지라 주변에서 말리네요 ㅠㅠ (charlotte5)   ↳ 🙆‍♂️ 곽민수  이집트 여행을 어떤 식으로 하느냐에 따라 힘듬의 정도는 달라지는 것 같아요. 당연히 아주 타이트하게 여행 스케쥴을 하면 체력적으로 부담이 될 수도 있고, 또 아주 여유롭게 스케쥴을 잡으면 휴식 같은 여행이 될 수도 있습니다. 물론, 여행은 이집트 여행이 아니라고 하더라도 언제나 약간의 체력은 필요로 하는 만큼, 이집트 여행도 몸이 건강해야 더 즐거워질 수 있을 것 같습니다. 🙋 성경을 보면 모세가 왕실에 입양되는데 이집트임이 아닌 유대인이 이렇게 실제로 입양이 될 수 있었던 사회였나요? (소어)   ↳ 🙆‍♂️ 곽민수  먼저...
노동/인권/사회 · 국제정치/국제사회 · 문화/예술
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양영빈
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현대 자본주의 은행(금융)의 역할 - 01 은행과 새마을금고의 차이

다음은 http://www.economy21.co.kr/news/articleView.html?idxno=1011711 기사를 정리한 것입니다.  금융기관에는 크게 예금은행과 비은행금융기관이 있습니다.  예금은행은 우리가 잘 알고 있는 국민은행, 하나은행, 우리은행 등의 시중은행을 말하며 비은행금융기관은 새마을금고, 상호저축은행, 신용협동조합 등의 기관을 지칭합니다. 둘 사이의 차이점을 비교하면 은행의 신용창조 기능의 핵심을 쉽게 파악할 수 있습니다.  새마을금고, 상호저축은행, 신용협동조합 등은 제2금융권에 속하며 일반 상업은행과 매우 유사한 기능을 담당합니다. 얼핏 보기에 일반 예금은행과 큰 차이가 없는 것처럼 보이만 제2금융권은 비은행예금취급기관(Non-bank depositary institution) 또는 비은행금융기관이라고 명명하는데 은행은 아니면서 예금 또는 예금과 유사한 자금을 받아 영업을 하는 금융기관을 말합니다.  보통 새마을금고, 신용협동조합은 ...
경제/소비자
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윤형중
윤형중 인증된 계정

소아과 진료 대란의 현장에서

이 글은 제 페이스북 담벼락에 이미 올린 글입니다. 얼루커들과도 의견 나눠봤으면 합니다.  독감 진료 현장에서의 잡감- 소아과 오프런과 의료상업화에 대해 두 달 전 쯤 두 아이가 잇따라 A형 독감에 걸렸다. 진료는 보험 적용이 되지만, 독감 검사는 비급여라 아이마다 5만원 정도씩의 진료비가 들었던 기억이다. 거기에 학교에 제출하는 진단서 비용까지 들어갔다. 결국 두 아이가 한 번씩 병원에 갔을 뿐인데 비용이 10만원 넘게 들었다. 그리고 이번엔 다시 아이가 B형 독감에 걸려 다시 5만원 정도가 추가 지출됐다.  독감에 걸렸을 때 꼭 병원에 가야 할까. 처방 받은 타미플루를 먹을 때마다 아이가 토를 심하게 했는데, 약을 건너뛴 반나절 뒤부터 완전히 호전되기도 했다. 특히 증상 초기에 아픈 아이가 겨우 잠에 들었는데, 굳이 깨워서 독감과 코로나 걸린 아이들이 가득한 소아과로 다시 데려가는 게, 보건상으로 좋은지도 의문이다. 아이의 상태와 차도를 봐가면서 병원에 갈 지를 결...
건강/보건
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김
김민하 인증된 계정

[이 질문, 중요하다]여성 향한 구조적 차별, 이준석의 생각은?

'정치인 이준석'하면 가장 먼저 떠오르는 단어를 묻는다면 가장 많이 나올 답변은 무엇일까요? 확인해본 일은 없지만 '여성주의'나 '혐오' 등의 단어가 5위 안에 들어갈 겁니다. 이준석 전 대표가 실제 어떤 가치관을 가진 사람인지와는 별개로, 이게 이미 이준석 전 대표를 평가하는데 동원되는 주요 키워드가 됐다는 사실은 부정할 수가 없게 되었습니다. 가령 '이준석 신당'과 관련해서도 그렇습니다. 요즘 신당붐인가 싶을 정도로 여기 저기서 탈당을 해서 신당을 차리겠다고들 하는데요. 그 중 최근까지 가장 관심도가 높았던 게 '이준석 신당'이다보니, 기자들도 탈당 혹은 신당을 말하는 사람들에게 '이준석 전 대표와 함께 하느냐'고 물을 수밖에 없는 처지 입니다. 질문을 받은 정치인 입장에선 같이 할 수 있겠다 싶으면 그렇다고 답을 하면 되는데, 그렇지 않다면 뭔가 핑계가 있어야 하겠지요. 그런데 그 핑계가 하나같이 '혐오에 편승하는 정치와는 함께 하지 않겠다'는 것이라면, 이런 현상의 의...
한국정치
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